楽天証券などネット証券の相続手続き｜ログインできない場合の解決方法を司法書士が解説！

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今回は相続のご相談の中から最近増えているネット証券について司法書士が解説します。

ネット化によって複雑になった相続手続き

「父が亡くなったのですが、スマホに楽天証券のアプリだけ入っていて……」

最近、このようなご相談がかなり増えています。
以前は、相続財産といえば、

・銀行の通帳
・不動産の権利証
・保険証券

など、“紙”で存在が分かるものが中心でした。

しかし最近は、資産がスマホの中に入っています。

特に楽天証券やSBI証券などのネット証券は、郵送物を止めている方も多く、ご家族が存在自体を把握できないケースも珍しくありません。

さらに困るのが、「ログインできない問題」です。

・パスワードが分からない
・二段階認証で止まる
・スマホのロックが解除できない
・IDもメールアドレスも不明

こうなると、ご家族としては、「もう中を確認できないのでは……」と不安になります。

ですが、結論から言うと、ログインできなくても、楽天証券の相続手続きは可能です。

今回は、ネット証券相続で実際によく起きる問題を、司法書士の実務目線でお話しします。

「ネット証券の相続」実はかなり増えています

ここ数年で、相続の現場はかなり変わりました。

特に多いのが、

・NISA
・投資信託積立
・米国株
・iDeCo
・ポイント投資

などを、ご高齢の方でも普通に利用しているケースです。

一昔前であれば、株式投資というと「野村證券」「大和証券」など店舗型のイメージがありました。

しかし現在は、

・楽天証券
・SBI証券
・マネックス証券

など、ネット完結型が主流になりつつあります。

そのため、ご家族ですら、証券会社がどこなのか分からないということがあります。

特に楽天証券は

・楽天銀行
・楽天カード
・楽天ポイント

などと連携しているため、本人が“投資している感覚”なく利用しているケースもあります。

その結果、亡くなった後に初めて、「実は数千万円分の投資信託があった」と分かることもあります。

スマホはあるけどロックを解除できない

一番多いのはスマホはあるけど入れないというケースです。

実務上、このような状況でお困りの方が本当に多いです。

ご家族としては、「スマホさえ開けば確認できるはず」と思うのですが、最近はそこが非常に難しくなっています。

例えば、

・顔認証
・指紋認証
・二段階認証
・SMS認証

などが設定されていると、本人以外は入れません。

しかも、死亡後に携帯を解約してしまうと、SMS認証が受け取れなくなります。
すると、IDは合っているのに入れないという状態になります。

さらに最近は、郵送物を停止している方も多く、

・ログインID不明
・登録メール不明
・どの証券会社か不明

というケースもあります。

ネット証券の相続は、昔のように「通帳を探せば分かる」という時代ではなくなってきています。

ログインできないと相続できないのか？

ここは誤解されやすいのですが、ログインできなくても、正式な相続手続きは可能です。

楽天証券には相続専用窓口があり、戸籍等を提出することで手続きを進めることができます。

楽天証券 相続手続き案内

一般的には
・相続発生の連絡
・必要書類の案内
・戸籍等の提出
・相続人確認
・相続人口座への移管
という流れになります。

そのため、
「ログインできない＝もう無理」
ではありません。

むしろ、無理にログインしようとして状況を複雑にしてしまうケースもあります。

「家族だから触っていい」は意外と危ない

ここは少し注意が必要です。

実際には、ご家族がスマホを確認し、資産内容を把握すること自体はよくあります。

ただ、
・名義変更前に売却する
・出金する
・本人になりすまして取引する
となると、後で相続人間トラブルになる可能性があります。

特に、相続人が複数いる場合、あらぬ疑いをされることがあります。

ネット証券は操作履歴も残るため、できる限り正式な相続手続きで進めた方が安全です。

ネット証券の相続で、一番大変な『状況整理』

実務上、一番大変なのは、
「どこに何があるか整理すること」
です。

最近は、
・楽天証券
・SBI証券
・PayPay証券
・暗号資産
・FX口座

などを複数利用している方も多くなっています。

しかも、スマホ1台で完結している。

そのため、ご家族としては、「全体像が分からない」状態になりやすいです。

また、株だけではなく、
・NISA
・米国株
・投資信託
・配当金
・未受渡金
など、内容も複雑化しています。

相続では「ネットだから簡単」ではない

ネット証券というと、全部オンラインだから相続手続きも簡単そうと思われがちです。

しかし実際には、
・戸籍収集
・相続関係整理
・遺産分割協議
・相続人側口座開設
・各証券会社対応
など、かなり手間がかかります。

特に高齢の相続人の場合、「スマホ操作が難しい」「マイナンバー登録で止まる」ことも多く、結局かなり時間がかかります。

当事務所でも、
・複数証券会社
・ネット証券のみ
・相続人が高齢
・疎遠相続人がいる
など、“昔より複雑な相続”が増えている印象があります。

ネット証券に入れない場合の相続手続きまとめ

楽天証券は、ログインできなくても相続手続き自体は可能です。

ただ、ネット証券の相続は、
・ID不明
・二段階認証
・スマホ依存
・複数サービス化
によって、ご家族が非常に困りやすい分野になっています。

特に最近は、何がどこにあるのか分からないというご相談が本当に増えています。

ネット証券を含めた相続は、“財産調査”の段階から難しくなることも少なくありません。

「何から始めればいいか分からない」
「複数の証券会社があって整理できない」
という場合は、早めに専門家へ相談した方が、結果的にスムーズなことも多いです。

当事務所では相続財産にネット証券が含まれるケースを多くサポートしてきました。

ネット証券の相続手続きについて少しでもご不安やご不明なことが御座いましたらお気軽に無料相談をご予約ください。

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